L’educazione finanziaria a scuola per rendere tutti cittadini consapevoli #conibambini

L’ultimo decennio è stato segnato da due crisi economiche. La grande recessione, tra la fine degli anni 2000 e l’inizio degli anni ’10, e la crisi attuale, seguita all’emergenza pandemica. In entrambi i casi, la conseguenza sociale è stata un aumento del numero di persone in povertà assoluta. In particolare tra i bambini e le loro famiglie: ormai dal 2011, le persone di minore età sono la fascia più colpita e vulnerabile.

In un contesto così turbolento, la capacità di orientarsi sulle scelte economiche e finanziarie personali, può diventare un ulteriore fattore di disuguaglianza. O meglio: un fattore di inasprimento di disuguaglianze già esistenti. Chi è già più povero, e non ha gli strumenti per programmare le proprie scelte di consumo e risparmio in modo corretto, diventa ancora più vulnerabile nelle crisi.

Ovviamente non si tratta dell'unico fattore, né del più cruciale. Come abbiamo avuto modo di raccontare, parliamo di dinamiche purtroppo consolidate, lo testimonia il fatto che in entrambe le due crisi economiche più recenti le famiglie con bambini siano state le più colpite. Una tendenza che sta diventando quasi strutturale, e che solo un adeguato insieme di politiche pubbliche e offerta di servizi può invertire.

Ma a maggior ragione, in un contesto già così difficile, la capacità di orientarsi diventa un elemento decisivo. Chi non ne ha gli strumenti è destinato a pagarne le conseguenze. Con effetti negativi non solo per il singolo, ma per l'intera società, perché l'impatto delle crisi economiche può diventare ancora più forte.

Da qui l'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria, che significa garantire a tutti le conoscenze di base per valutare i prodotti finanziari e soprattutto gli strumenti per orientarsi meglio nelle proprie scelte di risparmio. Competenze che quindi è importante acquisire fin da giovane età, per avere un impatto su tutta la vita.

Nel confronto con molti dei loro colleghi stranieri, gli studenti del nostro paese mostrano un livello più basso in termini di competenze raggiunte. Il 79,1% consegue il livello base, contro una media Ocse dell'85,3%. Molto lontano dalle quote raggiunte in paesi come Estonia, Canada, Polonia e Finlandia, dove la percentuale supera il 90%.

Se in media, nei paesi Ocse, oltre uno studente su 10 raggiunge il livello 5 (il massimo grado di competenze), in Italia sono meno della metà. Solo il 4,5% consegue il livello massimo. Molto distante da paesi come Finlandia (19,9%), Estonia (19%) e Canada (16,7%). Quasi il 6% dei ragazzi italiani non raggiunge nemmeno il livello uno, ovvero quello minimo, in cui perlomeno si riescono a identificare i termini finanziari di uso comune e ad interpretare informazioni su concetti di base.

Ma al di là del dato medio, più preoccupante è la distribuzione delle competenze finanziarie all'interno del paese. I punteggi medi più elevati si riscontrano nelle regioni del nord-est (498 punti) e nord-ovest (496). Più staccata, ma comunque sopra la media nazionale, la macroarea del centro (481 punti). Sistematicamente al di sotto della media invece troviamo le regioni del sud e delle isole, distanti dai 40 ai 50 punti dal risultato di quelle settentrionali.

Un tipo di disuguaglianza che, peraltro, non è di natura solo territoriale. Anche rispetto all'indirizzo scelto nelle scuole superiori, la quota di giovani che raggiungono basse competenze varia molto. Tra gli studenti del liceo, solo l'1,6% non consegue neanche il livello 1 nelle competenze finanziarie e il 7% raggiunge i livelli più alti. Negli istituti professionali, la quota di chi non raggiunge il livello 1 supera il 17% e solo lo 0,5% raggiunge il livello 5.

Questo dato va letto in relazione con quanto esaminato nel corso del report sugli adolescenti "Scelte compromesse". Oggi infatti la scelta della scuola superiore riproduce quasi meccanicamente i divari di partenza: sono soprattutto le famiglie di operai e lavoratori esecutivi ad avviare i propri figli verso un percorso professionale. Ciò significa che oggi le classi più fragili della popolazione, già più esposte agli effetti delle crisi economiche per condizione lavorativa, sono anche le più vulnerabili in termini di alfabetizzazione finanziaria. Un elemento di debolezza per la nostra società, su cui anche le istituzioni educative sono chiamate a intervenire.

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